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江苏多银行创新服务助小微企业解决融资难题名医汇

发布时间:2019-10-09 12:22:39 阅读: 来源:高温风机厂家

江苏多银行创新服务 助小微企业解决融资难题

人民网南京5月14日电 (顾姝姝)对实力薄弱的小微企业而言,要想抓住转瞬即逝的商机,离不开充足的资金。逮到商机扩大产能之时却发现之前的贷款快到期了,这让企业主烦透了。

日前,苏州一家医疗用品公司就遇到了这个问题。该公司在江苏银行贷款200万元,眼看着一年贷款期限将至,可公司接到知名企业订单,所有流动资金全部投入订单生产,没有钱去还那笔即将到期的贷款。此时,江苏银行转期贷产品帮其解决了这个挠心的难题。前不久,这项业务被评为2014年度江苏银行业“创新服务有影响大事”,同时上榜的还有多家银行创新的业务。记者跟随江苏省银协组织的采访报道行活动走进这些银行,听产品背后的故事。

为了解决小微企业“倒贷”问题、降低融资成本,2014年7月,银监会专门出台通知,要求对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,且临时存在资金困难的小微企业,符合条件便可办理续贷。

“很多企业反映贷款到期后要先还款再借款,如果在还款日之前筹不到这笔钱,一些企业不得不找成本较高的民间借贷。”江苏银行小企业金融部负责人说,与其将客户“赶出去”再“拉进来”,不如直接为其续贷。据悉,该行在银监会通知出台前一年就推出了“转期贷”。上述部门负责人依稀记得,2013年春节刚过,他就代表银行专门到江苏省银监局报备这款产品。

据了解,只要企业是依法登记、信誉良好、具备履行合同、偿还债务的能力、无不良信用记录,就可以申请延长贷款期限,并且不降低企业的信用等级。

然而,令该行困惑的是,设身处地为企业主考虑的“转期贷”产品却“叫好不叫座”。上述负责人分析,这一方面是由于客户经理存在“到期还款”的惯性思维,另一方面也反映出客户经理对企业的还款风险有隐忧,所以推广的热情大打折扣。

“我们将引入大数据对客户行为进行分析,结合预警系统,由计算机判断出可以做转期贷的客户,”该负责人说,“这样可以减少客户经理的担忧,让他们主动开展服务。”

随着市场不断拓展,不少小微企业都体会到短期资金周转的困难,即使是银行贷款流程日渐简化,也少不了一来一回的环节。“企业通过网上银行自助办理贷款,并且资金随借随还,贷款按日计息,融资成本也降低了。”常州一家管件公司老板提到建行江苏分行的“小企业网银循环贷业务”时很感慨。

据悉,从2012年9月至至2015年3月末,该公司累计通过“网银循环贷”提款77笔,累计支用贷款1883万元。而这项业务也在江苏省银行业“创新服务”有影响的十件大事名单上。

而工商银行推出的“供应链金融”则满足了为大企业提供配套的小企业主的融资需求。据工行江苏省分行公司相关人士介绍,以徐工集团为例,作为实力雄厚的企业,它有一条完整的生产营销供应链,其上游有着供应商,下游有经销商,除徐工以外,供应链上多为中小企业。通过供应链金融模式,银行通过考量其与核心企业的生产经营关系,为徐工集团上游客户提供授信额度,并通过特色供应链金融产品为下游客户提供融资支持,解决了一大批企业的融资问题。

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